Планування сімейного бюджету

Бажання раціонально використовувати доступні засоби і економити завжди похвально. Хтось хоче зібрати гроші на велику покупку або відпустку, хтось вирішив обмежити витрати через банального браку коштів, а кому-то хочеться просто дізнатися, куди ж після зарплати діваються гроші. Причин, що призводять людей до вирішення економити безліч, як, власне, і способів, що дозволяють упорядкувати витрати.

Так з чого ж почати, і як підібрати найефективнішу методику? Завести зошит і по-старому методично записувати доходи і витрати? А, може бути, скористатися досягненнями цивілізації: електронними таблицями або якою-небудь програмою розрахунку бюджету?

З чого почати планування

Для початку не варто поспішати, хапатися за олівець або шукати в мережі шаблони і програми.

Визначення мети економії

Жодна, навіть найкраща, програма або товста зошит не допоможуть зберегти гроші, якщо не визначені цілі економії. А вони повинні бути конкретні, точні і прості. Не варто зводити повітряні замки і замислюватися не реалізовуються. Правильніше вибирати маленькі і легкі цілі, дістатися до яких не складе труднощів. Перемога над невеликою проблемою мотивує на наступне, таке ж переможне бій. Прикладом правильної мети можна вважати, наприклад, таку: накопичити за три місяці п`ять тисяч рублів на кухонний комбайн. Чітко визначено, яка сума, за який термін і на що буде зекономлена.

Виходячи з визначених у мети термінів, можна приступати до визначення структури сімейного бюджету.

опис доходів

Вказуються всі надходження в сімейний бюджет кошти. Це може бути і заробітна плата, і суми, отримані від мешканців здається в оренду квартири, пенсії літніх членів сім`ї або аліменти на дітей.

фіксація витрат

Мета, заради якої доведеться приректи себе на незручності, пов`язані з необхідністю економити, визначена. Виявлено всі існуючі доходи. А, значить, можна приступати до наступного кроку.

Постійні витрати. На цьому етапі прискіпливо виписуємо, скільки і на що щомісячно витрачаються гроші. Це повинні бути постійні витрати, без яких ніяк не обійтися. Оплата комунальних послуг та інтернету, витрати на транспорт, погашення кредиту на меблі або будь-які інші. Якщо врахувати всі можливі витрати, список, складений один раз, більше переписувати не доведеться. Але без нього не зрозуміти структуру сімейних доходів і витрат.

Після постійних витрат необхідно виявити і записати змінні.

Змінні витрати. Ці статті можуть змінюватися в залежності від сезону, наприклад. А входять сюди витрати на взуття і одяг, продукти та предмети побуту, побутову хімію і необхідну косметику. Складаючи список покупок на місяць, слід, як можна більш детально розписати, що, в якій кількості і на яку суму купується. Непогано, якщо в записах минулих місяців будуть фіксуватися викинуті і невикористані з якої-небудь причини речі. Це дозволить не допустити помилки при плануванні наступного періоду.

Описані витрати сім`ї дадуть можливість виявити резерви економії.

Фактори ризику зайвих витрат

По-перше, важливо виявити фактори ризику. Це витрати, які із завидною постійністю прагнуть вийти з-під контролю і «з`їсти» більше коштів, ніж було заплановано.

Найпростіший спосіб, але не єдиний - почати з щоденних витрат: на продукти харчування, засоби гігієни і побутової хімії. Знаючи статистику покупок за минулі місяці, легко виявити надлишки, без яких можна було обійтися або заощадити, купуючи більші і, відповідно, дешеві упаковки.

Стаття витрат, часто спустошуюча гаманець і завдає непоправної шкоди бюджету, - косметика. Хоча, за статистикою у кожної жінки є постійний набір засобів, якими вона користується щодня, список вмісту косметички довше більш ніж в два рази. Та ж статистика безжально заявляє, що ця «додаткова» косметика або зрідка використовується, або не затребувана зовсім. Сотні і тисячі прострочених або зіпсувалися бульбашок крему, тюбиків помади, флаконів з лосьйонами і сироватками щодня летять в кошик для сміття тільки тому, що були куплені під впливом реклами, ради подруги або просто поганого настрою. Виходить, що гроші, і чималі, витрачені даремно?

Щоб уникнути подібного і заощадити, наприклад, на більш дієвий засіб боротьби з поганим настроєм - відпустка, корисно вести регулярне перепис населення своєї косметички.

Аналогічний підхід можна застосувати і до гардеробу. В черговий раз, піймавши себе на думці, що знову нічого надіти, слід не бігти в магазин, а влаштувати ревізію своїх запасів.

Серед улюблених і регулярно носяться нарядів напевно є одяг, по якій плаче хімчистка. Потрібно тільки вибрати час і віднести. А ще можна сміливо стверджувати, що знайдуться речі, не поєднуються з іншими, куплені похапцем і явно даремно. Прикро? Ще й як!

Тому і важлива первісна постановка мети. Гаряче бажання її досягти не дасть звернути зі шляху економії і піддатися спокусі «зайвої» витрати.

планування бюджету

Основна біда переважної більшості - рівність сум доходів і витрат. Все, що надходить в сімейний гаманець, витрачається від зарплати до зарплати без залишку. Як спланувати бюджет так, щоб порушити це стійке рівність і знайти вільні гроші там, де все вже відомо і навіть описано раніше?

Виявляється, із зачарованого кола є простий вихід, вимагає дотримання всього трьох правил.

Три правила економії

Головне - це інвестиції в своє майбутнє

Тобто перш ніж внести обов`язкові платежі і зробити щомісячні покупки, потрібно заплатити собі. Провівши нескладний розрахунок, легко обчислити суму, яка повинна бути зекономлена за місяць. Розумніше її вилучити і, наприклад, покласти на депозит або в затишний куточок, подалі від спокуси витратити.

Розділяй і витрачай

Сенс другого правила подібний зі старовинної прислів`ям, згідно з якою, неправильно укладати всі яйця в одну корзину. Замість кошика для грошей можна взяти конверти. Як мінімум чотири, і розподілити по ним залишилися після вилучення цільової суми гроші. Плановані рассход можна звести в невелику таблицю:

контроль витрат

Контролювати бюджет і ефективно управляти своїми витратами можна за допомогою двох інструментів: оптимізації та економії.

економія - Це зменшення витрат і зниження частки «зайвих» витрат в бюджеті, з єдиною метою - отримати більше, заплативши менше.

Відео: Фінансова грамотність: 4 конверта (планування сімейного бюджету)

оптимізація - Це наукова назва народного принципу «з миру по нитці» або перерозподіл наявної суми за пріоритетом статті витрат.

Тобто, прагнучи заощадити, не варто відмовлятися від улюбленої їжі, модного одягу або захоплення. Потрібно лише розумно спланувати свій бюджет і визначити важливість тієї чи іншої покупки.

Методики формування та ведення сімейного бюджету

Тільки тепер, після детального розгляду всіх складових частин і способів планування бюджету, резонно перейти до розповіді про сучасні методи його ведення.

Літератури з даного питання досить багато, а зупинитися для знайомства слід з трьома джерелами.

Ендрю Тобіас, який написав дуже докладний працю «Єдине керівництво по інвестуванню, яке Вам може стати в нагоді», Рекомендує дотримуватися трьох надзвичайно лаконічних заповідей.

• віддайте борги
• Бережіть 20% доходів
• Живіть щасливо на решту 80%

Запорука успіху методики в дивовижній простоті і обов`язковому дотриманні порядку пунктів. Багато інших інструкцій, що зустрічаються в іноземній літературі, лише уточнюють або трактують по-своєму цифри.

Автори нашумілої книги «Все ваш добробут: головний фінансовий план на все життя», Наприклад, йдуть далі Тобіаса і розписують процентні частки на ту чи іншу статтю:

• Необхідні витрати - 50% доходу
• Бажане - 30% доходу
• Заощадження - 20% доходу. У ці відсотки включаються суми, заплановані на погашення кредитів і боргів

Річард Дженкінс, ще детальніше представляючи описаний вище метод конвертів, пропонує свої пропорції розподілу витрат:

• Необхідні поточні витрати - 60%
• Пенсійні або інші цільові накопичення - 10%.
• Довгострокові боргові та кредитні виплати - 10%.
• Форс-мажорний фонд - 10%.
• Бажані витрати - 10%.

Відео: ЯК ВЕСТИ СІМЕЙНИЙ БЮДЖЕТ. ЯК СКЛАСТИ СІМЕЙНИЙ БЮДЖЕТ. ПЛАНУВАННЯ СІМЕЙНОГО БЮДЖЕТУ

Подібних інструкцій дійсно багато, для початку можна користуватися будь-якої вподобаної, адже, насправді, всі вони говорять про одне. Зберегти свої кошти не складе труднощів, якщо чітко визначити мету, заради якої все затівається. Детально описати, як і на що витрачаються гроші, і відстежити дотримання запланованого бюджету.

Програми, покликані допомогти в плануванні бюджету

Допомогти в досить ретельному процесі планування сімейного бюджету покликані шаблони електронних таблиць і програми. Вибрати є з чого:

1. Распростарняемая безкоштовно програма X-Cash дуже проста і зручна у використанні, дозволяє вести сімейні витрати в будь-якій валюті.
2. програма "Свої гроші" унікальна, в своєму роді. У ній можна вести облік поточних витрат і планувати майбутні, а також вона автоматично синхронізує курси валют з сервером Центробанку. Програма безкоштовна.
3. Простіше простого вести домашню бухгалтерію з Family 11. Крім інших достоіств, в програмі є функція перегляду прогнозованого залишку грошей
   на кінець будь-якого місяця. Надається у вигляді демо-версії, після закінчення дії якої ви можете придбати ліцензію.
4. Також в форматі демо-версії поширюється інструмент ведення витрат Money Tracker. Протестувавши програму, ви можете вирішити - підходить вона вам чи ні.

Який би не був обраний інструмент ведення бюджету, важливо пам`ятати, що він не самоціль, а лише засіб. Потрібно вибрати мету, заручитися підтримкою близьких і методично фіксувати витрати. Обмежувати себе в необхідному потреби немає. Адже життя диктує свої правила, змінюються люди і обставини. Тим більше що бюджет не вибито на камені - його завжди можна легко відкоригувати.

Бути економним означає бути незалежним. Відкрити клітку ніколи не пізно!